Le Fonds de Réserve de Bienprêter : une nouvelle étape pour renforcer la protection des investisseurs

Ce dispositif, inédit à ce niveau dans le secteur du financement participatif, marque une avancée importante. Non pas parce qu’il supprime le risque (soyons clairs, il ne le fait pas), mais parce qu’il constitue une réponse responsable face aux défauts d’emprunteurs. Une réponse concrète, encadrée et transparente.

Pourquoi ce fonds ? Une responsabilité partagée

Le financement participatif repose sur un principe simple : mettre en relation des emprunteurs et des investisseurs. Mais que se passe-t-il lorsqu’un emprunteur fait défaut ?

Certains nous reprochent de vouloir endosser notre part de responsabilité, en agissant comme un tampon pour éviter que vous ne supportiez seuls les délais et les incertitudes liés aux procédures. Très bien.

Il était temps de clarifier notre position et de rendre cette démarche pleinement transparente.

Avec ce Fonds de Réserve, Bienprêter choisit donc d’assumer sa part de responsabilité en cas de défaillance – quand cela est possible, justifié, et encadré.

Ce dispositif introduit ainsi une forme de mutualisation du risque : les projets éligibles contribuent à alimenter le fonds, qui peut ensuite être mobilisé pour atténuer l’impact d’un défaut. Cela ne supprime pas le risque, mais permet de mieux le répartir.

Nous espérons que cette initiative fera des émules. Car à notre sens, il est temps que les plateformes cessent de s’abriter derrière la simple information du risque, et contribuent à limiter les conséquences pour les investisseurs.

Un dispositif encadré, non automatique

Le Fonds de Réserve n’est pas une garantie. Il ne couvre pas tous les projets, et son activation n’est ni systématique, ni automatique. Il s’agit d’un mécanisme contractuel, encadré par une politique rigoureuse en cours de validation par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

En cas de défaut avéré, une procédure stricte est enclenchée, incluant des tentatives de recouvrement, une analyse complète du dossier, et une décision collégiale sur un éventuel décaissement.

Les projets concernés seront identifiés en amont, et un badge spécifique les signalera clairement au moment de l’investissement.

Une alimentation tripartite du fonds

Le Fonds est financé par trois sources :

• Un apport initial d’1 million d’euros versé par Bienprêter
• Une contribution de l’emprunteur à hauteur de 1 % du montant collecté pour chaque projet éligible
• Une contribution de Bienprêter, équivalente à 1 % des commissions perçues
  
  

Et vous, alors ?

Nous avons fait le choix de conserver une plateforme sans frais pour les investisseurs, et cela ne change pas.

Pour autant, afin de renforcer encore le dispositif, nous envisageons d’introduire une contribution symbolique sur certaines transactions BP Flex. Cette fonctionnalité, plébiscitée depuis son lancement, a été proposée sans frais malgré son coût de développement et l’innovation qu’elle apporte.

Prélever 1 % sur les transactions BP Flex permettrait de participer, de façon indolore, à la solidité du Fonds de Réserve — sans remettre en cause le modèle gratuit qui fait notre ADN.

Ce que cela change - et ce que cela ne change pas

Ce dispositif est un filet de sécurité. Il permet d’amortir les conséquences d’un défaut sur certains projets, sans pour autant effacer le risque.

Nous continuerons d’exercer le même niveau d’exigence dans l’analyse des projets financés. Le fonds ne remplace pas notre travail d’évaluation, il vient en complément, en dernier recours.

Une initiative au service du financement participatif

Avec ce Fonds de Réserve, Bienprêter affirme sa volonté de faire évoluer les pratiques du secteur. Cette démarche n’a pas vocation à être isolée. Nous espérons qu’elle incitera d’autres plateformes à s’interroger sur leurs responsabilités vis-à-vis des prêteurs.

Car si le financement participatif veut continuer à se développer, il doit aussi se structurer et se responsabiliser. C’est dans cet esprit que ce fonds a été conçu.

Transparence renforcée, bientôt en ligne

Une page spécifique sera prochainement disponible sur notre site. Elle expliquera le fonctionnement du Fonds de Réserve, ses critères d’éligibilité, les règles de déclenchement, ainsi qu’une FAQ pour répondre à vos questions.

Le montant du fonds sera mis à jour chaque mois et publié en toute transparence — une première dans le secteur.

Quant aux projets éligibles, ils seront facilement reconnaissables grâce à un badge dédié sur la plateforme.

Cette annonce est la première étape. Nous avons hâte de vous en dire plus très bientôt.