Système de notation et taux
Détermination des taux pour les projets ainsi que de la tarification applicable
Détermination des taux pour les projets
La plateforme utilise une méthode de scoring de crédit qui prend en compte plusieurs critères objectifs relatifs à l'entreprise, au secteur d'activité et au projet lui-même. Ces critères sont pondérés différemment en fonction de la typologie de l'entreprise et peuvent être ajustés en fonction de la situation économique réelle du marché.
Parmi les critères de base, on peut citer la solvabilité de l'entreprise, sa performance financière, son historique de crédit, le secteur d'activité et le marché dans lequel elle évolue, ainsi que l'expérience et la compétence de l'équipe de direction.
Par exemple, dans le cas d’une entreprise spécialisé dans le bâtiment, nous tenons compte des éléments suivants :
- a) Solvabilité de l'entreprise
- b) Performance financière
- c) Historique de crédit
- d) Secteur d'activité et marché
- e) Expérience et compétence de l'équipe de direction
Il est nécessaire de comprendre que si certains points d’évaluation ne bougent pas comme les résultats financiers présentés qui n’évoluent qu’une fois par année, certains points sont beaucoup évolutifs selon le nombre de projets qui sont traités dans l’année ainsi que l’évolution des secteurs et des marchés.
En fonction de l'analyse de ces critères, la plateforme détermine un taux d'intérêt applicable à chaque projet présenté. Ce taux sera adapté en fonction de la durée du projet, de son cadre géographique et du degré de risque du projet.
En plus de la méthode de scoring de crédit, la prise de garantie peut également avoir un impact sur le taux d'intérêt applicable au projet. En effet, plus la garantie est importante, moins le risque est élevé pour les investisseurs, ce qui peut conduire à une baisse du taux d'intérêt.
En outre, le remboursement anticipé de projets peut également avoir un impact sur la tarification des projets à venir. Si un grand nombre de projets sont remboursés anticipativement, cela peut indiquer une situation de liquidité favorable pour l'entreprise, ce qui peut conduire à une baisse du taux d'intérêt proposé pour les projets suivants.
Il est important de noter que la détermination du taux d'intérêt applicable à un projet est un processus rigoureux et complexe qui prend en compte de nombreux facteurs. La plateforme utilise une approche personnalisée pour chaque projet afin de garantir une tarification juste et équitable pour toutes les parties impliquées dans la transaction.
Tarification applicable pour un projet de crowdlending
La tarification applicable pour un projet de crowdlending sur Bienprêter est clairement définie et transparente pour les emprunteurs. Cette tarification se compose de différentes commissions qui sont prélevées sur le montant total du projet financé.
Tout d'abord, une retenue de 1.02 % du montant total HT des projets financés est effectuée par Bienprêter au titre des frais d'étude et de transaction de Lemonway. Cette retenue est opérée à la fin de chaque financement et est distincte pour chaque projet.
Ensuite, une commission de 29.00 € HT est appliquée au titre des frais d'études de chaque projet. Cette commission est prélevée sur le compte de paiement de l'emprunteur au moment de la demande de financement formulée par celui-ci.
Enfin, une commission est prélevée sur le total de la somme empruntée par l'emprunteur à la fin de la collecte. Cette commission est calculée en fonction du taux d'intérêt appliqué au projet et peut varier de 1,20% à 9,90% hors taxes des fonds empruntés.
Ces commissions sont clairement expliquées aux emprunteurs avant la mise en ligne de leur projet sur la plateforme. Il est important de noter que ces commissions sont supportées par l'emprunteur et ne sont donc pas à la charge des investisseurs.